一、哪些国家属于敏感国家，不容易开户？

答：

受联合国制裁国家清单：

阿富汗 / 中非共和国 / 刚果民主共和国 / 朝鲜 / 厄立特里亚 /几内亚比绍 / 伊朗 / 利比亚 / 索马里 / 南苏丹 / 苏丹 / 也门

银行不欢迎的敏感地区国家：

东南亚、南太平洋：孟加拉 /基里巴斯共和国 /马来西亚 /缅甸 /尼泊尔 /巴布亚新几内亚 /菲律宾 /泰国 /图瓦卢 /所罗门群岛 /朝鲜

非洲：          安哥拉 /中非(非洲国家尽量都避免)  /查得/科莫洛 /刚果 /象牙海岸/

厄立特里亚 /埃塞俄比亚 / 几内亚/ 几内亚比绍/ 肯尼亚/ 利比里亚/ 马达加斯加/ 毛里塔尼亚 /尼日尔/ 尼日利亚/ 卢旺达/ 塞拉利昂/

索马利/ 苏丹/ 吉利亚/ 坦桑尼亚/ 多哥/ 辛巴威

中东中亚：      阿富汗/ 阿塞拜疆/ 伊拉克/ 伊朗/ 黎巴嫩/ 科比亚/ 巴基斯坦/

保加利亚/ 土库曼/ 乌兹别克斯坦/ 越南/ 也门/ 俄罗斯/ 乌克兰

南美及加勒比：  玻利维亚/ 古巴/ 厄瓜多尔/ 海地/ 洪都拉斯/ 委内瑞拉

不同银行，其规避的敏感国家有所不同，因此针对一些政治动荡、受制裁的国家，需与我司核对后，确定哪个银行能够开设公司账户。

二、银行开户被拒的可能原因是什么？

答：被拒原因： 
（1）资料不齐全； 
（2）高危敏感国家往来——俄罗斯、伊朗、朝鲜、中东等国家 
（3）公司取名含敏感词汇——如国际、集团、投资、股份等）； 
（4）涉及特殊产品行业——如石油、黄金、电子烟等，或证券、保险、金融、房产等 
（5）条件不符a——如董事股东未满30周岁，业务往来/贸易额小，公司地址不符合要求等，或董事本人信用问题； 
（6）面谈未获得银行的信任——对业务不熟、答非所问、夸夸其谈等； 以上都有可能是开户失败的原因

三、选择哪个香港银行开户好？

答：不同银行均有自身的优势，对开设公司账户要求也有所差异，不同公司的贸易背景能开户的银行也不同。 选择银行主要考虑因素： 
（1）国内银行/海外银行； 
（2）银行知名度； 
（3）银行资费（开户费、交易费等）； 
（4）开户速度； 
（5）网银操作简便性； 
（6）汇款速度 银行的要求： 
（7）有无国内公司； 
（8）贸易额要求； 
（9）贸易单据要求； 
（10）能否接受敏感国家； 
（11）理财要求

四、没有国内实体公司，可以开香港账号吗？

答：可以的。 没有国内公司，部分银行需要提供个人的社保证明和劳动合同。

五、香港银行开户为什么有些要买理财产品，理财有什么好处？

答：（1）银行也需要盈利，理财产品是他们一种产品，所以，银行需要推销相关的理财产品 
（2）银行需要长期稳定的客户，理财产品可确保客户与银行的稳定关系 
（3）开公司户口是加分制，购买了银行理财产品，得分更高，公司户口更容易审批通过 
（4）理财也与银行经理利益有关，购买理财产品，银行经理更乐意配合开户，推荐报告更有利。 
（5）银行的理财产品主要有：储蓄分红计划、重疾险等

六、赴银行开设离岸账号注意事项

答：（1）准备齐全文件——不同银行要求资料有所差异，具体详询我司 
（2）准时赴约 
（3）面签，与银行经理问答随和自然，切忌表现出犹豫、隐瞒或夸夸其谈 
银行可能会问及的问题 
公司营业性质是什么——简介公司主营产品（如石油，煤矿，珠宝等银行拒绝开户）
主要从事什么行业  ——简述自己的贸易（银行欢迎正常贸易公司，不喜欢投资类的公司） 
阐述主要贸易国家  ——简述贸易国（避免说明敏感国如伊朗、朝鲜、苏丹、古巴、叙利亚等）
预计年营业额收入  ——简述年贸易额 
阐述为什么要在香港注册公司——可从多方面说明：香港外汇自由，利于国际贸易；国际形象好等

七、香港/国内银行为什么大批量的销户？

答：近一两年，国内的招商、交通、浦发等银行都通知客户销户，众多银行对离岸账号收紧，其原因如下： 
（1）风险高，收益不抵风险。离岸账号存在洗黑钱、与敏感国家贸易往来等，银行承担风险较大，一旦发生，银行受到高额的惩罚，为规避风险，银行加大了审查力度，甚至取消了离岸业务。 
（2）清理不活跃及中小客户，减少冗余客户占用银行资源，去除银行无法获益的客户。 
（3）离岸资金不列入国内银行储蓄业绩，国内银行对开立离岸账户积极性不高。 
（4）对公司无商业实质、不配合银行调查、银行无法联系到客户等，均可能列入账户关闭

八、怎样避免离岸账号被关闭、冻结和降权？

答：（1）不参与非法洗钱活动。 
（2）避免与贸易敏感国家商业往来，避免敏感业务（石油、黄金、珠宝等）。若涉及敏感国家，需选择合适的银行开设账户（不同银行对敏感国家定义不同）。 
（3）尽量避免代收代付，避免影响账户安全。 
（4）避免大额资金整存整取；或大额现金存入；或多个账户汇入，集中再汇出。 
（5）公司贸易尽量采用公对公，避免频繁公对私（可以对董事或股东分红）。 
（6）公司账户保持一定存款。账户结余大于银行的基本要求（大部分香港银行要求月日均≥5万HK）。 
（7）保持公司账户活跃，长时间不活动的账户易被关闭风险。 
（8）预留有效常用联系方式给银行，积极配合银行调查（如合规调查表格，提供贸易合同发票等），未能联络客户或未得到回复易被关账号； 
（9）如有实际收入，建议出具审计报告，避免被抽查到无法提供，账户冻结影响使用。 
（10）公司如未按时年审，会被银行清查， 冻结账户，不及时年审则会被销户。

九、离岸账号被冻结/销户，怎么办？

答：（1）第一时间与银行联系，了解账户被冻结/销户的原因；

   （2）若银行提出一些要求可避免销户的，尽量配合银行相关工作

无法避免销户的，则向银行申请，尽快转移账户内的资金，并与贸易说明账户异动情况；

（3）寻求开设新的离岸/香港/海外账户，以方便国际贸易往来。

十、离岸/香港/海外账号里的钱，怎么结汇出来？

答：（1）我司可协助广大客户办理义乌个体工商户，以及开设个体工商户的对公账户及法人私人账户。 
（2）离岸/香港/海外账户的钱，可以以贸易款形式转至义乌个体户对公账户。 
（3）义乌个体户对公账户可直接结汇成人民币，并转至法人个人名下，结汇金额无限制。

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